Creditreform Kassel untersucht die Unternehmensbonität in der Region

Bonität des deutschen Mittelstandes hat sich nach der Finanzkrise sichtbar erholt

Kassel, 04.10.2016

Die Wirtschafts- und Finanzkrise von 2008/2009 war für den deutschen Mittelstand ein Stresstest, der mit einer Verschlechterung der Zahlungsfähigkeit einiger Unternehmen einherging. Fast acht Jahre später haben die kleinen und mittleren Unternehmen Deutschlands ihre Bonität wieder sichtbar verbessert und sind deutlich widerstandsfähiger gegenüber neuen Krisen. Das belegt eine aktuelle repräsentative Studie von KfW Research und Creditreform. Die Ergebnisse zeigen aber auch: Hinter dem Anstieg der durchschnittlichen Bonität versteckt sich auch ein gestiegener Anteil an Unternehmen mit schwacher oder sehr schwacher Bonität. Die derzeit gute konjunkturelle Lage bietet jedoch gute Voraussetzungen, die Zahl der gefährdeten bonitätsschwachen Unternehmen zu reduzieren.

Vor allem größere Mittelständler mit mehr als 50 Beschäftigten haben die konjunkturelle Erholung der Nach-Krisenjahre nutzen können und ihre Bonität deutlich verbessert. Der Anteil an Unternehmen mit ausgezeichneter oder sehr guter Bonität ist in diesem Segment zwischen 2009 und 2014 deutlich um 7,5 Prozentpunkte gestiegen.
„Weite Teile des Mittelstands haben die guten Jahre nach der Krise genutzt, um Eigenkapital aufzubauen und ihre Liquidität zu verbessern. Das macht sie widerstandsfähiger und stärkt die Bonität“, meint Michael Bretz, Leiter Wirtschaftsforschung Creditreform. Bei der Branchenbetrachtung fällt besonders die positive Entwicklung der Baubranche, des Handels und des forschungs- und entwicklungsintensiven erarbeitenden Gewerbes auf. In den genannten Wirtschaftszweigen gab es 2014 wieder deutlich mehr bonitätsstarke (3,4; 3,8 und 3,8 Prozentpunkte) und weniger bonitätsschwache Unternehmen (2,1; 1,0 und 1,2 Prozentpunkte) als zum Höhepunkt der Krise im Jahr 2009.

Anteil an Unternehmen mit schwacher Bonität dennoch gestiegen

Neben diesem allgemein positiven Trend gibt es aber auch kritische Entwicklungen. Denn vor allem unter den kleinen KMU mit weniger als 10 Beschäftigten sowie im Dienstleistungssektor und im sonstigen Verarbeitenden Gewerben gibt es einen gestiegenen Anteil an Unternehmen mit schwacher oder sehr schwacher Bonität. Ende 2013 wiesen fast 9 % der Kleinunternehmen nur eine ungenügende Bonität auf. Im Jahr 2014 konnte dieser Anteil durch die gute konjunkturelle Lage reduziert werden, war mit rund 7 % dennoch hoch.
 

Unternehmensbonität beeinflusst Kreditvergabe der Banken in besonderem Maße

„Eine schwache Unternehmensbonität kann gefährlich werden, denn sie bestimmt den Kreditzugang in besonderem Maße“, kommentiert Dr. Jörg Zeuner, Chefvolkswirt der KfW Bankengruppe die Ergebnisse der Studie. Vor allem in Krisenzeiten spüren bonitätsschwache Unternehmen die Rationierung des Kreditangebotes besonders stark, wie KfW Research und Creditreform mittels statistischer Analysen ermitteln konnten. Insgesamt haben die bonitätsschwachen KMU von den positiven Veränderungen im Finanzierungsumfeld nach der Krise aber profitieren können. Ihr Kreditzugang hat sich deutlich verbessert. Grund zur Gelassenheit gibt es dennoch nicht. „Die Bonität ist und bleibt zentrale Größe bei der Kreditentscheidung der Banken. Die KMU sollten sie auch in Zeiten mit leichtem Kreditzugang nicht aus dem Auge verlieren. Eine gestärkte Bonität wird dem deutschen Mittelstand helfen, auch zukünftige Krisen zu meistern und als Stütze der deutschen Wirtschaft zu fungieren.“
 

Creditreform Kassel untersucht die Unternehmensbonität in der Region

Creditreform Kassel hat die landesweite Studie zum Anlass genommen, die aktuelle Bonitätsverteilung für die Unternehmen der Region auszuwerten.

Betrachtet man zunächst die fünf nordhessischen Landkreise sowie die kreisfreie Stadt Kassel, erkennt man bereits erste signifikante Unterschiede: Während der Landkreis Waldeck-Frankenberg (240,5) sowie die Stadt Kassel (247,6) deutlich unter dem Bundesschnitt (253,0) liegen, befinden sich die weiteren Landkreise Hersfeld-Rotenburg (253,6), Schwalm-Eder (254,6) und Werra-Meißner (256,0) knapp über dem Durchschnitt. Der Landkreis Kassel (251,6) hält sich noch knapp unter der Bundesgrenze.
 

Stadt Kassel mit dem besten Durchschnittswert aller wirtschaftsaktiven Unternehmen in der Region

Den besten Durchschnittswert über alle wirtschaftsaktiven Unternehmen weist aktuell die Stadt Kassel (247,6) auf. Das Schlusslicht in diesem Vergleich bildet die Stadt Witzenhausen (256,0).

Der aktuelle Durchschnitt über alle Orte der Region liegt bei 252,1 – und damit unter dem mehrjährigen Durchschnittswert, den die Studie bundesweit ermittelt hat (253,0). Insgesamt stellt sich in der Region die Bonität also besser dar als in Deutschland insgesamt.
 

Bonität in der Region vergleichsweise sehr gut aufgestellt

Das Diagramm zeigt, dass die positive Abweichung bei den sehr guten Bonitäten dadurch getrübt wird, dass auch die schwachen und sehr schwachen Bonitätsindizes in der Region deutlich stärker vertreten sind als im Bund.

Sebastian Schlegel, Geschäftsführer von Creditreform Kassel: „Erfreulich ist, dass die Wirtschaft in der Region bonitätsmäßig im Vergleich sehr gut aufgestellt ist. Besonders stolz sind wir von Creditreform auf die Qualität der Daten, die im Rahmen der KfW-Studie den Trend der deutschen Wirtschaft bestätigen."

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